Oikeusturvavakuutus korvaa vahingon sattuessa

Oikeusturvavakuutus on tärkeä osa yrityksen vakuutuspakettia ja se kannattaa ottaa heti toiminnan alkaessa, riippumatta yrityksen koosta tai toimialasta. Toiminnan alkuvaiheessa eteen tuleva oikeudenkäynti voi pahimmassa tapauksessa ajaa yrityksen konkurssiin eli oikeusturvavakuutusta ei kannata jättää ottamatta.

Oikeusturvavakuutus tuo turvaa yrityksen yllättäviin oikeudenkäynti- ja asianajokuluihin. Käsittelemme tässä artikkelissa, millaisia oikeudellisia palveluita oikeusturvavakuutus kattaa ja millaisia asioita kannattaa huomioida vakuutusta ottaessa. 

Mikä on oikeusturvavakuutus? 

Yritystoimintaan sisältyy aina riski joutua erilaisiin riitatilanteisiin, joihin kannattaakin varautua vakuutuksella. Oikeusturvavakuutus on vakuutustuote, joka tarjoaa oikeudellista suojaa ja apua yrittäjälle erilaisissa oikeudellisissa tilanteissa. 

Erityisen tärkeä oikeusturvavakuutus on aloittelevalle yrittäjälle, sillä toiminnan alkuvaiheessa tehdään usein paljon erilaisia sopimuksia, eikä oikeusturvavakuutus kata sellaisia sopimuksia, jotka on tehty ennen vakuutuksen ottamista. 

Järkevintä on siis ottaa vakuutus mahdollisimman pian yritystoimintaa käynnistettäessä. Vakuutuksen saamisen kannalta ei ole merkitystä, onko yrityksen nimi tai yhtiöjärjestys jo hyväksytty viranomaisten toimesta.

Oikeusturvavakuutuksen hinta 

Vakuutusmaksut vaihtelevat toiminnan alkaessa muutamista kympeistä muutamiin satoihin euroihin. Panostaminen vakuutukseen on kuitenkin kannattavaa, sillä keskimääräiset vahinkomenot yrityksen oikeusturvavahingoissa liikkuvat 6000–8000 euron välillä. 

Vakuutuksen hintaan vaikuttavat yrityksen koko, toimiala ja vakuutuksen kattavuus. Toiminnan kasvaessa luonnollisesti myös riskit kasvavat, jolloin myös vakuutuksen hinta nousee. 

Oikeusturvavakuutus korvaa asianajo ja oikeudenkäyntikuluja 

Aloittava yrittäjä joutuu toiminnan alkuvaiheessa tekemään erilaisia sopimuksia yhtiön sidosryhmien kanssa. Tällaisia sopimuksia ovat esimerkiksi työsopimukset, liiketiloihin tai tarvittaviin laitteisiin liittyvät vuokra-, osamaksu- tai leasing-sopimukset, osakas- ja alihankintasopimukset. 

Oikeusturvavakuutuksella yrittäjä voi korvata riita-, rikos- ja hakemusasioista aiheutuneita asianajokuluja. Mikäli asia etenee tuomioistuimeen asti, korvauskelpoisuus edellyttää, että asia käsitellään Suomessa käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä. 

Oikeusturvavakuutuksesta korvataan, niin kanteen nostamisesta kuin kanteeseen vastaamisesta aiheutuvia asianajokuluja.

Myös sovintoon päättyvissä ennen oikeudenkäyntiä sovittavissa riitatilanteissa, voidaan lakimiesavun käyttämisestä aiheutuneita kuluja yleensä korvata oikeusturvavakuutuksella. Tällainen riita voi syntyä esimerkiksi silloin, kun asiakas pitää yritykseltä saamaansa laskua perusteettomana. 

Mitä kuluja oikeusturvavakuutus ei kata?

Oikeusturvavakuutus korvaa asianajo ja oikeudenkäyntikuluja, mutta sillä voidaan korvata ainoastaan välttämättömät ja kohtuulliset asianajokulut, eli tarpeettomia kanteita ei kannata vakuutuksenkaan turvaamana nostaa. Vakuutuksella ei myöskään yleensä voida korvata yrittäjän omaa henkilökohtaista aikaa, ansionmenetyksiä tai muita vastaavia kuluja. 

Vakuutus ei korvaa menetettyjä tuloja

Mikäli yrittäjä joutuu käyttämään paljon omaa aikaa asian selvittämiseen tai menettää tuloja oikeusjutun vuoksi, vakuutus ei korvaa näitä kustannuksia. Riita ja rikosasioissa oikeusturvavakuutuksella ei yleensä voida kattaa kuluja, jotka aiheutuvat virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä. 

Mikäli yritys on esimerkiksi syytettynä kilpailurikoksesta, ei oikeusturvavakuutuksella voida korvata siitä aiheutuneita kuluja. Myös tilanteissa, joissa yritys haluaa nostaa syytteen esimerkiksi työntekijänsä salassapitorikkomuksesta, tulee yrityksen itse maksaa oikeusprosessin kulut. 

Erityistuomioistuimissa käsiteltävät asiat eivät kuulu vakuutukseen  

Myöskään erityistuomioistuimissa, kuten markkina- tai työtuomioistuimessa, käsiteltävien juttujen kuluja vakuutus ei kata. Suomessa oikeudenkäyntikulujen korvaaminen jää pääsääntöisesti hävinneen osapuolen vastuulle. 

Mikäli yritys on oikeudenkäynnin hävinneenä osapuolena, tarvitaan näiden kulujen korvaamiseen lisävakuutus. Oma vakuutuksensa tarvitaan yleensä myös yrityksen aineettomille eli IPR-oikeuksille. 

Jos yritys joutuu esimerkiksi patenttiriitaan, ei tavallisella oikeusturvavakuutuksella voida kattaa juristikuluja tällaisessa tilanteessa. Oikeusturvavakuutukset eivät myöskään kata tilanteita, joissa kulut aiheutuvat yrityksen konkurssista, saneerauksesta tai ulosotosta. 

Vakuutus ei korvaa yksityiselämän aiheuttamia oikeudenkäyntikuluja 

Jos oikeusturvavakuutus on otettu yrityksen nimiin, sillä voidaan kattaa vain yrityksen normaalin toiminnan piirissä aiheutuvat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut. Vakuutettuina voivat itse yrityksen lisäksi olla myös yrityksen työntekijätsekä työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät. 

Yrittäjä ei luonnollisesti voi korvata yrityksen vakuutuksella yksityiselämässään aiheutuvia oikeudenkäynti- tai asianajokuluja, vaan yrityksen vakuutus kattaa vain vakuutuskirjaan kirjatun liiketoiminnan. Tämä tarkoittaa sitä, että jos yritys harjoittaa normaalina liiketoimintanaan esimerkiksi autokauppaa, ei oikeusturvavakuutuksella voida korvata asianajokuluja, jotka aiheutuvat yrityksen epäonnistuneesta kiinteistösijoituksesta. 

Oikeusturvavakuutuksen ehdot 

Oikeusturvavakuutusten ehdot vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin ja ne kannattaa aina käydä huolellisesti läpi vakuutusyhtiön kanssa. Yleisesti vakuutuksissa korvataan vain ne vakuutustapahtumat, jotka ovat sattuneet vakuutuksen voimassaoloaikana. 

Oikeusturvavakuutukset poikkeavat tästä pääsäännöstä, sillä niihin sovelletaan niin sanottua kahden vuoden sääntöä. Jos riita- tai rikostilanteessa oikeusturvavakuutus on ollut voimassa alle kaksi vuotta, tulee myös niiden asioiden, joihin riita tai rikos perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaolon aikana. 

Tällä estetään vakuutuksen ottaminen vasta, kun riita näyttää todennäköiseltä. Kahden vuoden sääntöön lasketaan vastaavan sisältöisten aiempien oikeusturvavakuutusten yhtäjaksoinen voimassaoloaika, vaikka vakuutusyhtiö olisi välissä vaihtunut. 

On siis tärkeää ottaa vakuutus heti toiminnan alkaessa, eikä päästää sitä missään kohtaa katkeamaan. Vakuutusehdoissa asetetaan myös vakuutuksen korvaamalle summalle kattoraja ja niihin kirjataan omavastuuosuus, jonka määrä vaihtelee vakuutuksittain. 

Lue seuraavaksi: Yritystoiminta – oikeudelliset ratkaisut ja sovittelumekanismi